لإعفاء من ديون الطلاب: الجيد والسيئ والقبيح

Student Debt Forgiveness: The Good, the Bad, and the Ugly

الانتشار العربي— في لقاء اقامته صحافة الاليات العرقية بتاريخ 19 ابريل 2024 حول الاعفاء من ديون الطلاب في الجامعات لان ديون الطلاب هي ثاني أكبر شكل من أشكال الائتمان الاستهلاكي، بعد الرهون العقارية، واليوم، يدين أكثر من 45 مليون شخص بما يقرب من 1.7 تريليون دولار. كل 26 ثانية، يتخلف أحد المقترضين من قروض الطلاب عن سداد قرضه. ولا يقتصر التأثير على أن الناس قد يقضون حياتهم كلها غارقين في الديون، وأحيانا حتى سن الشيخوخة، بل إن ذلك يولد المزيد من عدم المساواة الاقتصادية والجنسانية والعنصرية في مجتمعنا.

على مدى السنوات القليلة الماضية، حاولت إدارة بايدن تخفيف وتوسيع برامج الإعفاء من ديون الطلاب التي تم إطلاقها في عهد إدارة أوباما، وحققت بعض النجاح في هذه العملية، لكنها تواجه باستمرار تحديات قانونية من الولايات الجمهورية التي أوقفت برنامجًا واسع النطاق تم الكشف عنه في عام 2021. ويهددون بفعل الشيء نفسه مع الإصدار الذي تم إصداره العام الماضي.

في غضون ذلك، لا يزال أمام المقترضين خيارات إذا كانوا من ذوي الدخل المنخفض، أو دفعوا ديونهم لمدة عقد أو عقدين، أو عملوا في وظائف الخدمة العامة، ولكن بانوراما خدمة القروض معقدة وتعاني من القواعد التنظيمية المتساهلة والجهات الفاعلة السيئة.

تشرح لجنة من الخبراء البرامج التي لا تزال قائمة، والبرامج التي تم إيقافها أو التهديد بها، والطرق المستقبلية للقدرة على تحمل تكاليف الدراسة الجامعية والإنصاف.

قال محامي قروض الطلاب والمؤلف آدم مينسكي ، إن إدارة بايدن تعاملت مع تخفيف أعباء الديون بطريقتين: من خلال التخفيف على نطاق واسع، من خلال الموافقة على “ما يزيد عن 153 مليار دولار من الإعفاء من قروض الطلاب لنحو 4.3 مليون مقترض”، ومن خلال التخفيف المستهدف، من خلال إصلاح البرامج الحالية.

إلا أن الجهود المبذولة لتقديم الإغاثة قوبلت بمعارضة سياسية شديدة.

كانت المحاولة الأولى للإدارة ستعفي ما يصل إلى 20 ألف دولار من ديون القروض الطلابية الفيدرالية لملايين المقترضين وفقًا لقانون الأبطال لعام 2003، والذي سمح لوزارة التعليم بسن التنازل عن لوائح برنامج القروض الفيدرالية “استجابة للضرر الاقتصادي الناجم عن حالة الطوارئ الوطنية – في قال مينسكي: “هذه الحالة هي الوباء”.

يشرح آدم مينسكي، محامي القروض الطلابية والمؤلف، خطة بايدن الأخيرة لتخفيف عبء ديون القروض الطلابية، بما في ذلك المسارات الخمسة للمقترضين للحصول على الإعفاء.

وقد طعن في هذا القانون ائتلاف من الولايات ذات الأغلبية الجمهورية بقيادة نبراسكا وميسوري، ثم أسقطته المحكمة العليا ذات الأغلبية المحافظة في يونيو/حزيران الماضي على أساس أن الإعفاء الجماعي من الديون لم يُذكر صراحة في القانون.

وأوضح مينسكي أن المحاولة الثانية الحالية للإدارة للإعفاء على نطاق واسع تتضمن سلطة قانونية منفصلة – قانون التعليم العالي، “الذي يسمح صراحةً بالتنازل عن أو إلغاء ديون القروض الطلابية، على الرغم من أنه تم استخدامه فقط في ظروف محدودة حتى الآن”. “يمكن أن يبدأ البرنامج للمقترضين في وقت مبكر من الخريف، لكن معظم الناس يتوقعون أن يتم الطعن في هذا في المحكمة أيضًا، على الرغم من أنه يتمتع بفرصة أقوى للنجاة من التحدي القانوني”.

وتشمل المبادرات المستهدفة الأخرى تعديل حساب IDR الذي يمنح ائتمان الإعفاء للمقترضين غير القادرين على سداد خطط القروض القائمة على الدخل خلال 20 أو 25 عامًا؛ برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة (PSLF) الذي يوفر الإعفاء في أقل من 10 سنوات للمقترضين الذين يعملون في مؤسسات غير ربحية أو حكومية؛ وخطة الادخار، التي تعفي المقترضين الذين يكسبون أقل من دخل معين من الدفع وتقصير الجدول الزمني للإعفاء لبعض الأرباح فوقه.

وقد قوبلت العديد من هذه المبادرات أيضًا بالمعارضة. على سبيل المثال، قال مينسكي إن خطة الادخار، التي انضم إليها ما لا يقل عن ثمانية ملايين مقترض، “تخضع لدعويين قضائيتين جديدتين منفصلتين رفعتهما 18 ولاية جمهورية، بما في ذلك بعض تلك التي منعت خطة بايدن الجماعية الأولى لتخفيف عبء الديون”.

وأضاف: “أحد الانتقادات الشائعة هو أن هذه البرامج غير عادلة للأشخاص الذين دفعوا ديونهم بالفعل”. “لكن الناس كانوا يدخرون للتقاعد من تلقاء أنفسهم طوال حياتهم قبل ظهور الضمان الاجتماعي، وما زلنا نطبقه. يمكنك القول إن ذلك كان غير عادل بالنسبة لهم، لكننا ما زلنا نعتقد بشكل عام أن الإجراء كان إيجابيا”.

“إننا نشهد إجراءات حكومية مهمة لمعالجة أزمة ديون الطلاب، ولكن تأثير ذلك هو أن المقترضين في حيرة من أمرهم بشأن ما إذا كانوا سيحصلون على الإعفاء أم لا، وما هي المعايير، ومن هو المؤهل، وما هي العواقب المترتبة على ذلك”. قالت ميشيل شيبرد زامبيني، المدير الأول للقدرة على تحمل تكاليف الكلية في معهد الوصول إلى الكلية والنجاح:تناقش ميشيل شيبرد زامبيني، المدير الأول للقدرة على تحمل تكاليف الكليات في TICAS، دوافع الربح في صناعة القروض الطلابية، وتشرح سبب حاجتنا إلى فحص دور الكليات في ديون الطلاب وصناعة القروض الطلابية.

في عام انتخابي حاسم، ينتقل عشرات الملايين من المقترضين أيضًا من شرط الدفع غير المسبوق للجائحة – والذي أعفى، حتى مارس 2020 حتى خريف 2023، دفع قروض الطلاب الفيدرالية وتراكم الفوائد – مرة أخرى إلى السداد.

وبالنسبة للعديد من هؤلاء المقترضين، فإن “الدفعات الشهرية مرتفعة للغاية بحيث لا يمكنهم تحملها. وأوضح زامبيني أن نفقات المعيشة الأساسية مثل الإيجار أو الطعام أو رعاية الأطفال أو الرعاية الصحية أو النقل تتنافس مع فواتير القروض. في حين أن 92% إلى 93% من ديون الطلاب المستحقة هي ديون فيدرالية، فإن العديد من أولئك الذين لديهم قروض غير فيدرالية أو خاصة أو حكومية “ليسوا مؤهلين للحصول على مبادرات الإغاثة هذه على الإطلاق”.

وتابعت: “إذا أعيد انتخاب بايدن، أعتقد أن الإدارة ستواصل محاولة توسيع هذه المبادرات”. “إذا تغير الأمر، فقد سمعنا المنصة من الجانب الآخر: عدم الاستثمار في برامج مساعدة الطلاب هذه، أو حتى إلغاءها. العديد من هذه البرامج لا يضمنها القانون. إنهم يعتمدون على من سيتواجد في البيت الأبيض، لذا فإن المخاطر كبيرة جدًا بالنسبة لطلاب المستقبل، ولأولئك الذين عليهم ديون الآن.

بالنسبة للمقترضين الذين لديهم فوائد متزايدة، يمكن أن يكون تخفيف عبء الديون هو الفارق بين التقاعد على الإطلاق والعمل مدى الحياة.

قالت فيرجينيا براون، البالغة من العمر 72 عامًا، وهي أخصائية اجتماعية في مجال الصحة العقلية تقاعدت مؤخرًا: “في عام 1990، انتقلت إلى فلوريدا من فنزويلا، حيث كنت طبيبة حاصلة على درجة الماجستير في جراحة الأذن والأنف والحنجرة”. “كنت أتحدث الإنجليزية، وكنت مواطناً، ولم أتمكن من العثور على وظيفة جيدة. وأخيرًا، ذهبت إلى المدرسة للحصول على استشارات مهنية في مجال الصحة العقلية، وكنت دائمًا أحب مساعدة الناس.

تشرح فيرجينيا براون، مستشارة الصحة العقلية والأخصائية الاجتماعية، كيف تمكنت في النهاية من الحصول على إعفاء من قرضها الطلابي. تقاعدت براون مؤخرًا وتمكنت من التقرب من عائلتها بفضل الإعفاء من الديون.

“بما أنني حصلت بالفعل على درجة الماجستير، لم أتمكن من العودة إلى درجة البكالوريوس أو العثور على بديل ميسور التكلفة، لذلك حصلت على قرض للذهاب إلى كلية أورلاندو رولينز الخاصة”. “قال الناس: “سوف تتورط في كل هذه الديون”، لكنه كان الخيار الوحيد”.

“بعد ذلك، حصلت على وظيفتين أو ثلاث وظيفتين في نفس الوقت، حيث كنت أعمل في خدمة اجتماعية غير ربحية، لكن الفائدة أدت إلى زيادة الدين إلى ما يتجاوز 100 ألف دولار حتى عندما كنت أدفع. وقالت: “يوما بعد يوم، كان علي الاختيار بين دفع ما يصل إلى 900 دولار شهريا على قرض أو فاتورة الكهرباء، ولم أستطع تحمل تكاليف الانتقال إلى مكان أقرب إلى عائلتي في جيرسي سيتي، حيث أنا الآن”.

وأوضحت براون: “اكتشفت أنني تمكنت من إعفاء ديوني خلال 10 سنوات من خلال برنامج PSLF، عن طريق تحويل قرضي من القطاع الخاص إلى الفيدرالي ومواصلة العمل في المنظمات غير الربحية”. “في منتصف عام 2021، تلقيت رسالة بريد إلكتروني تفيد بأنني قد غفرت، ولم أصدق ذلك. لقد أرسلتها إلى ابني وأتساءل عما إذا كنت أحلم.

وأضافت: “كانت لدي وظائف أحبها، حيث قدمت خدمة اجتماعية مهمة للمجتمع، ولكن بسبب القروض الطلابية، كنت عالقة جغرافيًا ومهنيًا”. “لولا هذا الراحة، لم أكن لأتمكن من التقاعد أو العيش بالقرب من عائلتي. إن الإعفاء من الديون يغير الحياة.”